13 724 байта добавлено,
19:09, 11 мая 2011 [[Файл:invest6.jpg|450px|thumb|right]]
'''Финансовый консультант''' – специалист по вопросам [[личные инвестиции|инвестирования]], [[страхование|страхования]], ведения [[семейный бюджет|семейного бюджета]].
== «Новая» профессия==
Для большинства жителей постсоветского пространства до сих кажется странным, как можно к кому-то обращаться по вопросам денег и разводов. Это они «там», на Западе, ходят к психоаналитикам и финансовым консультантам. А мы, дескать, «тут» сами разберемся, как сохранить семью и на что потратить заработанное.
Впрочем, не может не радовать тот факт, что люди образованные, знающие уже поняли простую истину. Мы же обращаемся к специалистам с другими проблемами (например, идем к стоматологу, а не пытаемся сами вылечить зубы, сдаем одежду в химчистку, а не своими силами моем-оттираем пятна на дорогом платье), стало быть, разумнее обратиться к специалисту по финансам, который получил экономическое образование и явно лучше нас разбирается в [[финансовые инструменты|инструментах инвестирования]].
Между прочим, в США, где финансовых консультантов называют independent financial advisors, эта профессия входит в десятку наиболее высокооплачиваемых, а специалист для возможности осуществления такой деятельности должен иметь как минимум сертификат Financial Planning Certificate.
==Российские особенности==
В целом для России не свойственна культура инвестирования. В то время как в США и Европе многие финансовые вопросы (хеджирование, капитализация процентов и т.д.) проходят еще в школе, в России в большинстве вузов даже нет предмета «личные финансы».
Неудивительно, что по статистике в США порядка 72% населения имеют [[личный финансовый план]]. В России же [[семейный бюджет]] ведут не более 10%. Соответственно, финансовый план имеет от силы несколько процентов граждан – жителей крупных городов.
Поскольку российским законодательством не предусмотрено лицензирование данного вида деятельности, теоретически финансовым консультантом может стать кто угодно. К сожалению, это снижает доверие клиентов к институту финансового консультирования. Впрочем, обращаться можно в зарекомендовавшие себя компании, интересоваться уровнем образования сотрудников или просто прибегать к сарафанному радио - идти к тем, кого рекомендуют.
==Почему стоит обратиться к финансовому консультанту? ==
Существует целый ряд причин, по которым лучше обратиться к специалисту по инвестированию, чем пытаться самостоятельно решить эту проблему.
Большинство наших соотечественников выбирает наименее рискованный способ хранения денежных средств – банковский [[депозит]]. Однако даже если вклад в долларах или евро, [[инфляция]] дотянется и до «заморских» купюр. Защитить деньги можно при помощи инвестирования. Инвестировать – значит, поместить деньги в финансовые инструменты с целью повышения их покупательской способности. Но сделать это не так просто – нужно обладать соответствующими знаниями и опытом. Конечно, можно всему этому научиться, но нужны время, деньги, силы и желание. Если у вас и так любимая работа и доходы, то просто незачем пытаться разобраться еще и в финансах – можно просто обратиться к специалисту, который подскажет, куда лучше инвестировать.
К тому же, если бы финансовых инструментов было раз-два и обчелся, было бы проще. На самом деле их огромное множество. Без экономического образования разобраться очень сложно, даже если есть большое желание. К тому же, с целью минимизации рисков рекомендуется вкладывать не в один инструмент, а создавать инвестиционный портфель. Для этого существуют диверсифицированные программы – если один рынок не принесет ожидаемой доходности, ее можно получить за счет другого. Такой портфель учитывает самые разные финансовые инструменты – и консервативные, и агрессивные, и умеренные, что позволяет максимально учесть неожиданные расходы и долгосрочные потребности. Такой комплексный подход со стороны финансового консультанта практически исключает вероятность ошибок. При этом последнее слово все равно остается за клиентом.
==Чем занимается финансовый консультант? ==
* Помогает разобраться с желаниями клиента, поставить цели (например, купить квартиру, дом по системе [[lease-back]], накопить на образование детям, создать пенсионные накопления).
* Проанализирует финансовое положение, в случае необходимости даст рекомендации (например, по [[экономия|экономии]] на какой-то статье расходов или поиску [[дополнительный заработок|дополнительного заработка]]).
* Составит [[личный финансовый план|личный финансовый план]].
* Даст рекомендации по инвестированию финансовых средств с учетом рисков, приемлемых для конкретного клиента.
* предложит варианты инвестиционных инструментов.
==Круг вопросов консультирования==
Как правило, финансовые консультанты дают рекомендации по следующим вопросам личных финансов:
* составление и сопровождение личного (семейного) финансового плана;
* разработка схемы достижения определенной [[финансовая цель|финансовой цели]] (образование ребенка, будущая пенсия, приобретение недвижимости и т.д.);
* разработка стратегии инвестирования, соответствующего портфеля;
* оптимизация налогообложения, иные вопросы налогообложения физических лиц;
* разработка оптимального плана погашения [[кредит|кредитов]], оценка кредитоспособности, помощь в поиске оптимального кредита;
* поиск оптимальной страховой программы для конкретной семьи, анализ наиболее вероятных рисков, с которыми может столкнуться семья, составление пенсионного плана и т.д.
[[Файл:invest5.jpg|500px|thumb|left]]
==Схема работы==
Схема работы финансового консультанта в самом общем виде включает этапы:
'''Этап 1. Встреча с клиентом, создание понимания задачи, которую нужно решить'''
На данном этапе финансовый консультант определяет пожелания клиента. Ведь именно от этого в конечном счете зависит успешность всей инвестиционной программы. Задача консультанта заключается в получении ответов на следующие вопросы:
* для каких целей клиенту нужны деньги, которые он желает инвестировать;
* на какой срок инвестирования он рассчитывает;
* какой уровень доходности он планирует получить;
* уровень необходимых гарантий, которые позволят клиенту «спать спокойно».
Таким образом, по итогам первого этапа формулируются цели инвестирования и пожелания клиента.
'''Этап 2. Разработка предложений консультантом и представление их клиенту'''
На этом этапе специалист занимается анализом и подбором наиболее подходящих для данного клиента инвестиционных и(или) сберегательных продуктов, присутствующих на [[финансовый рынок|финансовом рынке]].
'''Этап 3. Принятие решения, подписание документов'''
Клиент принимает окончательное решение, подписывает бумаги и его деньги отправляются на счет инвестиционной (страховой) компании, с которой клиент через финансового консультанта заключает договора.
==Кому подходит эта профессия==
Финансовый консультант – профессия для активных людей со стремлением к материальному благополучию.
Поскольку в России нет специализированных учебных заведений, где готовя таких специалистов, стать финансовым консультантом может практически каждый. Конечно, в наиболее выгодном положении находятся получившие экономическую специальность, поскольку они хорошо изучили экономические механизмы, финансовые институты и получили другие знания, связанные с сутью вопроса. Что еще важно для профессии финансовый консультант?
* готовность развиваться, учиться, работать;
* ориентированность на результат;
* гибкий график работы;
* умение и желание общаться с людьми.
==Ссылки==
[[Категория:Работа и карьера]]
[[Категория:Образование]]
[[Категория:Хозяйство]]