Финансовый консультант — различия между версиями

Финансовый консультант – специалист по вопросам инвестирования, страхования, ведения семейного бюджета.

Для большинства жителей постсоветского пространства до сих кажется странным, как можно к кому-то обращаться по вопросам денег и разводов. Это они «там», на Западе, ходят к психоаналитикам и финансовым консультантам. А мы, дескать, «тут» сами разберемся, как сохранить семью и на что потратить заработанное.

Впрочем, не может не радовать тот факт, что люди образованные, знающие уже поняли простую истину. Мы же обращаемся к специалистам с другими проблемами (например, идем к стоматологу, а не пытаемся сами вылечить зубы, сдаем одежду в химчистку, а не своими силами моем-оттираем пятна на дорогом платье), стало быть, разумнее обратиться к специалисту по финансам, который получил экономическое образование и явно лучше нас разбирается в инструментах инвестирования.

Между прочим, в США, где финансовых консультантов называют independent financial advisors, эта профессия входит в десятку наиболее высокооплачиваемых, а специалист для возможности осуществления такой деятельности должен иметь как минимум сертификат Financial Planning Certificate.

В целом для России не свойственна культура инвестирования. В то время как в США и Европе многие финансовые вопросы (хеджирование, капитализация процентов и т.д.) проходят еще в школе, в России в большинстве вузов даже нет предмета «личные финансы».

Неудивительно, что по статистике в США порядка 72% населения имеют личный финансовый план. В России же семейный бюджет ведут не более 10%. Соответственно, финансовый план имеет от силы несколько процентов граждан – жителей крупных городов.

Поскольку российским законодательством не предусмотрено лицензирование данного вида деятельности, теоретически финансовым консультантом может стать кто угодно. К сожалению, это снижает доверие клиентов к институту финансового консультирования. Впрочем, обращаться можно в зарекомендовавшие себя компании, интересоваться уровнем образования сотрудников или просто прибегать к сарафанному радио - идти к тем, кого рекомендуют.

Существует целый ряд причин, по которым лучше обратиться к специалисту по инвестированию, чем пытаться самостоятельно решить эту проблему.

Большинство наших соотечественников выбирает наименее рискованный способ хранения денежных средств – банковский депозит. Однако даже если вклад в долларах или евро, инфляция дотянется и до «заморских» купюр. Защитить деньги можно при помощи инвестирования. Инвестировать – значит, поместить деньги в финансовые инструменты с целью повышения их покупательской способности. Но сделать это не так просто – нужно обладать соответствующими знаниями и опытом. Конечно, можно всему этому научиться, но нужны время, деньги, силы и желание. Если у вас и так любимая работа и доходы, то просто незачем пытаться разобраться еще и в финансах – можно просто обратиться к специалисту, который подскажет, куда лучше инвестировать.

К тому же, если бы финансовых инструментов было раз-два и обчелся, было бы проще. На самом деле их огромное множество. Без экономического образования разобраться очень сложно, даже если есть большое желание. К тому же, с целью минимизации рисков рекомендуется вкладывать не в один инструмент, а создавать инвестиционный портфель. Для этого существуют диверсифицированные программы – если один рынок не принесет ожидаемой доходности, ее можно получить за счет другого. Такой портфель учитывает самые разные финансовые инструменты – и консервативные, и агрессивные, и умеренные, что позволяет максимально учесть неожиданные расходы и долгосрочные потребности. Такой комплексный подход со стороны финансового консультанта практически исключает вероятность ошибок. При этом последнее слово все равно остается за клиентом.

• Помогает разобраться с желаниями клиента, поставить цели (например, купить квартиру, дом по системе lease-back, накопить на образование детям, создать пенсионные накопления).
• Проанализирует финансовое положение, в случае необходимости даст рекомендации (например, по экономии на какой-то статье расходов или поиску дополнительного заработка).
• Составит личный финансовый план.
• Даст рекомендации по инвестированию финансовых средств с учетом рисков, приемлемых для конкретного клиента.
• предложит варианты инвестиционных инструментов.

Как правило, финансовые консультанты дают рекомендации по следующим вопросам личных финансов:

• составление и сопровождение личного (семейного) финансового плана;
• разработка схемы достижения определенной финансовой цели (образование ребенка, будущая пенсия, приобретение недвижимости и т.д.);
• разработка стратегии инвестирования, соответствующего портфеля;
• оптимизация налогообложения, иные вопросы налогообложения физических лиц;
• разработка оптимального плана погашения кредитов, оценка кредитоспособности, помощь в поиске оптимального кредита;
• поиск оптимальной страховой программы для конкретной семьи, анализ наиболее вероятных рисков, с которыми может столкнуться семья, составление пенсионного плана и т.д.

Схема работы финансового консультанта в самом общем виде включает этапы:

Этап 1. Встреча с клиентом, создание понимания задачи, которую нужно решить

На данном этапе финансовый консультант определяет пожелания клиента. Ведь именно от этого в конечном счете зависит успешность всей инвестиционной программы. Задача консультанта заключается в получении ответов на следующие вопросы:

• для каких целей клиенту нужны деньги, которые он желает инвестировать;
• на какой срок инвестирования он рассчитывает;
• какой уровень доходности он планирует получить;
• уровень необходимых гарантий, которые позволят клиенту «спать спокойно».

Таким образом, по итогам первого этапа формулируются цели инвестирования и пожелания клиента.

Этап 2. Разработка предложений консультантом и представление их клиенту

На этом этапе специалист занимается анализом и подбором наиболее подходящих для данного клиента инвестиционных и(или) сберегательных продуктов, присутствующих на финансовом рынке.

Этап 3. Принятие решения, подписание документов

Клиент принимает окончательное решение, подписывает бумаги и его деньги отправляются на счет инвестиционной (страховой) компании, с которой клиент через финансового консультанта заключает договора.

Финансовый консультант – профессия для активных людей со стремлением к материальному благополучию.

Поскольку в России нет специализированных учебных заведений, где готовя таких специалистов, стать финансовым консультантом может практически каждый. Конечно, в наиболее выгодном положении находятся получившие экономическую специальность, поскольку они хорошо изучили экономические механизмы, финансовые институты и получили другие знания, связанные с сутью вопроса. Что еще важно для профессии финансовый консультант?

• готовность развиваться, учиться, работать;
• ориентированность на результат;
• гибкий график работы;
• умение и желание общаться с людьми.

Автор: Марина Тумовская