Финансовая цель

Так или иначе, воплощение большинства наших желаний имеет вполне конкретную стоимость. Мечтаете на месяц отправиться в путешествие по Испании? Подсчитайте стоимость авиаперелета, стоимость гостиниц, расходы на питание, передвижение внутри страны и т.д. Желаете пристроить сына или дочь в престижный вуз? Ознакомьтесь с расценками на платное обучение, коли ваше чадо не сумеет поступить на бюджет? Жаждете продать свою двушку-маломерку и купить большую просторную трехкомнатную квартиру с большой кухней? Подсчитайте, какова разница в цене между вашим нынешним жильем и апартаментами вашей мечты. Словом, вопрос как всегда в цене. Зная размер своих доходов, вы можете без труда подсчитать какие сбережения и в какие сроки позволят вам реализовать вашу финансовую цель.

Впрочем, если уж вы решили накопить денег на реализацию определенной цели (учеба ребенка, путешествие), а это означает, что ваша финансовая сознательность растет, стоит подумать и о таких долгосрочных проектах, как:

• покупка собственного жилья (для тех, кто живет с родителями или снимает);

• накопления «на старость» (а вы думаете, почему западные пенсионеры не выращивают огурцы, а путешествуют по всему миру?);

• страхование здоровья и жизни (чтобы в случае болезни вы или кто-то из ваших близких не умерли ввиду нехватки средств на лечение, а смогли прибегнуть к услугам платных специалистов);

• создание финансового резервного фонда – на случай изменения размеров ваших доходов (мало ли что может случиться – от потери рабочего места никто не застрахован) или желания открыть собственный бизнес (в таком случае вам потребуется капитал, а также деньги, чтобы прожить то время, пока вы не станете получить прибыль от своего бизнеса).

На достижение финансовой цели влияет целый ряд факторов:

• Нынешнее финансовое положение. В первую очередь достижение вашей финансовой цели зависит от финансового положения, в котором находитесь вы или ваша семья. Во-первых, это доход, часть которого вы можете откладывать на реализацию финансовой цели. Во-вторых, ваши расходы – их размер и структура. В-третьих, наличие кредитов и долгов, которые могут «съедать» львиную долю ваших доходов. Словом, ваша финансовая цель должна быть реалистичной и учитывать ваше финансовое положение.

• Особенности мировоззрения. К сожалению, среди наших соотечественников немало людей, которые живут одним днем. Это значит, тратят все заработанные деньги, не думая ни о каких целях, не заглядывая в «пенсионное будущее». Они без конца ругают нынешнее правительство и втайне надеются, что в один прекрасный день страна станет процветать, и власти позаботятся обо всех людях, включая пенсионеров, которыми они к тому времени станут. Такие люди плывут по течению и не желают ничего менять в своей жизни. Сломить данное мировоззрение сложно, да и невозможно, если сам человек не захочет оказывать непосредственное влияние на свою судьбу. С другой стороны, те, кто хочет учиться, готов изменить свою жизнь и привычки во благо «светлого будущего» имеют все шансы преуспеть на поприще финансового планирования и управления своими доходами, расходами и сбережениями.

• Финансовые привычки. Не последнюю роль в достижении финансовых целей имеют финансовые привычки человека. Если человек готов пересмотреть структуру своих расходов и «урезать» их, жить хорошо, но скромно, не разбрасываясь деньгами, есть все шансы стать финансово успешным человеком. Если человек не привык себя ни в чем ограничивать и не может сформировать у себя новые, полезные, финансовые привычки, финансовых целей ему не достичь.

• Твердость намерений. Начать новую финансовую жизнь – это все равно, что перейти на новую систему питания. Диета дает краткосрочный результат, но как только человек отказывается от ограничений в питании, лишние килограммы возвращаются. Чтобы этого не произошло, решение ограничить потребление калорий должно претворяться в течение всей последующей жизни. Точно так же и с финансами. Временная экономия (например, поэкономим 3 месяца, а потом будет жить, как жили) не принесет ощутимого результата. Если вы хотите добиться значительных финансовых целей, то есть не просто насобирать денег на новый мебельный гарнитур или поездку в Барселону, а создать финансовый резервный фонд, накопления на пенсию, придется пересмотреть уклад своей жизни. Здесь важно, как отнестись к этому вопросу. Если воспринять это как бремя необходимости экономить (эх, а жить когда?), радости стратегия не принесет. Если же смотреть на возможность оптимизации расходов как средство достижения значительных целей, у вас все получится без всяких негативных эмоций.

В старости куда приятнее путешествовать, чем довольствоваться хлебом и молоком. Ставьте финансовые цели и достигайте их!

С активными доходами все понятно – это ваша заработная плата. Однако следует учитывать, что вы вряд ли сможете работать всю жизнь (по крайней мере так рьяно, как сейчас), да и на пенсию рано или поздно придется выйти. Поэтому нужно также подумать о пассивных доходах.

Пассивный доход представляет собой доход, получаемый от размещения своих финансовых ресурсов в финансовые инструменты:

• депозиты;
• облигации;
• акции;
• создание бизнеса;
• пенсионные программы;
• сдача в наем недвижимости;
• фонды и т.д.

Как вы видите, такой доход позволяет «ничего не делать» и получать прибыль.

Если вы не хотите довольствоваться низкой прибылью с процентов, предлагаемых банками, можно посвятить время обучению инвестировать деньги. Как ни крути, а это самая настоящая наука, изучив тонкости которой, можно успешно «крутить и вертеть» деньгами, извлекая из них максимальную прибыль. В таком случае у вас появятся новые источники получения денег. Но для этого нужно постараться. Впрочем, можно даже не сомневаться, что новые знания окупятся сторицей. Ведь и для того, чтобы правильно распорядиться своими текущими расходами, сбережениями, также нужны знания. Без самообразования в финансовой области тут не обойтись.

Высчитать, сколько времени вам потребуется на достижение финансовой цели, несложно. Для этого нужно вооружиться калькулятором и прикинуть, сколько денег вы можете откладывать, начиная с нынешнего месяца. От этой суммы зависит срок достижения цели. Оттягивать начало создания накоплений не стоит – чем позже начнете, тем дальше от вас желаемая финансовая цель.

Разумеется, расчетам должна предшествовать предварительная работа:

• анализ структуры доходов (подсчитать, сколько денег вы зарабатываете);
• анализ структуры расходов (ответ на вечный вопрос «куда же уходят деньги?»;
• пути оптимизации расходов (внедрение в жизнь методов экономии);
• анализ возможностей повышения доходов (поиск дополнительного заработка и (или) поиск новой, более высоко оплачиваемой работы);
• рационализация использования активов (например, можно сдавать в аренду свою 3-комнатную квартиру в центре города, а снимать «двушку» на окраине).

Также нужно подумать о том, куда вложить накопления: в какой банк (банки), в какую валюту. Для этого нужно определить максимально надежные банковские учреждения, промониторить перспективы курсов валют, сравнить предлагаемые банками депозиты (и их условия).